המפתח
למשכנתאות יבנה

מיחזור משכנתא

מיחזור משכנתא הוא בעצם החלפת המשכנתא הישנה במשכנתא חדשה. בשביל לערוך שינוי כל שהוא במשכנתא צריך לעשות מיחזור משכנתא. באמצעות המשכנתא החדשה מחזירים את המשכנתא הקודמת, וממשיכים לשלם את המשכנתא החדשה.

מחזור משכנתא הוא תהליך נפוץ ומקובל ביותר. הריי הלוואת משכנתא היא הלוואה המתפרסת על עשרות שנים ואין אפשרות לצפות את כל השינויים העתידיים האפשריים מראש.

במיחזור המשכנתא תוכלו: לשנות את גובה ההחזר החודשי / להחזיר סכום גדול ומשם להתחיל לשלם משכנתא/ לפרוס את המשכנתא על מספר שנים מותאם / לשנות מסלולים וכו'.

כדי להחליט אם למחזר את המשכנתא, חשוב שתבדקו היבטים שונים. אבל שימו דגש על שתיים מהם: 

–  שינוי ביכולת ההחזר החודשית: קיבלתם ירושה גדולה? המשכורת עלתה ואתם יכולים להחזיר כל חודש יותר? כנראה שמחזור המשכנתא ישתלם לכם. אם יש באפשרותכם לקצר את תקופת ההלוואה, אל תחמיצו! כך תוכלו לחסוך ריביות רבות והסכום המצטבר יהיה גבוה במיוחד.

וכך להפך, אם אתם מרגישים שהמשכנתא חונקת אתכם והאפשרויות הן רק הלוואות בלי סוף, אל תחכו 

ופרסו את המשכנתא לטוח ארוך יותר שייתן לכם אוויר לנשימה.

–  שינויים בשוק הישראלי: אם ישנם שינויים במדד המחירים לצרכן או בשערי הדולר או המט"ח.

אם הריבית שלכם גבוהה ביחס לריבית המוצעת בשוק, סביר להניח שהמחזור שווה. אנו ממליצים 

לכם לבדוק זאת היטב. 

  • בתחילה, נבדוק בשבילכם האם מיחזור המשכנתא אכן משתלם לכם. 
  • אחר כך, נתכנן יחד אתכם את התמהיל המוצלח ביותר בשבילכם. 
  • נבדוק באיזה בנק הכי משתלם לעשות את מיחזור המשכנתא שלכם. 
  • נערוך עבורכם משא ומתן עם הבנקים כדי להשיג את הריביות הנמוכות ביותר.
  • הגיע השלב הסופי של החתימות על המשכנתא החדשה וטיפול בכל הניירת הנלווית. 
  •  

1. כמו בכל משכנתא חדשה, גם במיחזור משכנתא תדרשו לשלם עמלת פתיחת תיק. עלותה של עמלה זו היא 0.25% מסך ההלוואה. שימו לב, על עמלה זו ניתן להתמקח ולהשיג לכם אותה במחיר זול יותר. ישנם בנקים שנותנים את העמלה במחיר מופחת מ 0.25%.

2. אם מדובר במחזור חיצוני, הבנק ידרוש שמאות. עלות ממוצעת של שמאי נעה בין 600 ל- 2000 ₪.

3. הערת אזהרה חדשה: גם כאן מדובר רק במקרה של מיחזור חיצוני. תצטרכו להביא אישור מהבנק הקודם שעל שמו ישנה הערת אזהרה, כדי להעביר את הערת האזהרה על שמו של הבנק החדש. הבנק חייב לתת לכם את האישור בכל מקרה. עלות רישום הערת האזהרה נעה בין 200 ₪ ל- 250 ₪.

4. במקרה שהחלטתם לקחת יועץ משכנתאות מומחה, זכרו להוסיף גם את העלויות של שירות זה.

 

הערה שחשוב לשים עליה דגש: מחזור חיצוני אכן דורש מאמץ וכרוך ביותר התרוצצויות ממחזור פנימי. אבל גם אם העניין כרוך ביותר מאמץ לא כדאי לוותר! אם מצאתם הצעה משתלמת יותר בבנק אחר, עשו זאת. נכון, כל תהליך העברת המשכנתא אכן מורכב מעט ויקר יותר, אבל בסופו של  דבר הוא משתלם לטווח הארוך.

יועץ משכנתאות

קניתם פעם רהיטים אצל נגר? חדר? או אולי רק ארון? אולי גם אתם נתקלתם במקרה הבא. לאחר כל התכנונים המדידות וההשקעה, הארון מגיע לביתכם בשעה טובה. הנגר ממקם אותו במקומו, ואתם מגלים לתדהמתכם שהארון לא נכנס לשטח שתוכנן עבורו. וכל זאת בשל  1.5 ס"מ שנוספו בטעות, עוגמת הנפש גדולה. וכל זה משל קטן לתכנון משכנתא. המשכנתא, שהיא החלטה לטווח ארוך של שנים רבות, היא בעלת סכומים הנצברים למשמעותיים מאוד. משכנתא דורשת תכנון מוקפד מדויק ומקצועי. תזוזה לכאן ולכאן יכולה להגיע לסכומים שנעים בין מאות לאלפי שקלים! 

אנשים מסוגלים להתרוצץ הרבה בשביל לחסוך מאה שקלים, וכאן כשמדובר במשכנתא החיסכון הוא של הרבה יותר. מאת השקלים מכפילים את עצמם פי כמה וכמה!

לקיחת משכנתא היא צעד משמעותי מאוד, ואולי אף הצעד הפיננסי הגדול ביותר שתעשו בחייכם. כמו בכל צעד חשוב בחיים, תמיד כדאי להתייעץ המומחים בתחום. נכון, יש מידע רב על עולם המשכנתאות בכלל, ועל כל נושא ונושא בתחום המשכנתאות בפרט. 

כל המידע נגיש לכם בצורה ברורה ומדויקת. אך לאנשים בלי רקע בנושא הפיננסי, שהם רוב האוכלוסייה, קשה ללמוד את כל הנושא לעומק. רוב האנשים בעולם לא אוהבים להתעסק עם כל הפרוצדורה והבירוקרטיה. וצריכים מישהו שיעשה להם את כל העבודה המורכבת הזו הוא בדיוק במקום.

דבר נוסף שכדאי לשים לב אליו הוא נושא הבנקים. התפקיד של הבנק הוא לקחת ממכם כמה שיותר כסף. אם אתם מגיעים לבנק בלי כל הידע הדרוש, אתם יכולים ליפול מהר מאוד בפח. כאשר מגיע יועץ משכנתאות לבנק, הכל נראה אחרת. הוא יודע את כל האפשרויות, בקי בכל החוקים, ויודע להתמקח עם הבנקים ולשמור עליכם ועל כספכם.

המחירים הממוצעים בשוק כיום ליועץ משכנתא נעים בין 6,000 ₪ ל 9,000 ₪ למשכנתא ממוצעת, ו 15,000 ₪ ויותר, למשכנתאות מורכבת יותר. אך אין צורך להיבהל,  מירב הסיכויים שהמשכנתא שלכם ממוצעת ועלות הייעוץ בעבורה לא גבוהה.

מוזמנים לפגישת ייעוץ חינם שתיתן לכם אומדן מחיר ותחזית על כל תיק המשכנתא שלכם.

תפקידו של יועץ משכנתאות הוא "לעבוד אצלכם" ולשרת את מטרתכם שהיא כמובן לחסוך כמה שיותר. בעזרת הידע שרכש יועץ המשכנתאות הוא ייעץ לכם מה מוצלח ביותר עבור הנתונים הספציפיים שלכם, יטפל בכל  הטפסים שלכם, יתרגם עבורכם את המושגים הבנקאים השונים ואת דרישות הבנק השונות, יחליט יחד אתכם מהו התמהיל הרווחי ביותר עבורכם ובאמצעות הקשרים שרכש יתמקח עם הבנקים בכדי לקבל את הריביות הזולות ביותר.

שלל המעלות ביועץ משכנתאות רק גדלות כשמדובר בחברה גדולה ומבוססת, הקשרים אם הבנקים חזקים ואיתנים ולבנקים חשוב לשמור על יחסים טובים כשמדובר בתיקים רבים כל כך. הכל נעשה מהר יותר, עובר ביקורות דקדקניות, והכל מתוך בטחון ואחריות.

ישנם כמה קריטריונים שדרושים מיועץ מוצלח ויעיל. קודם כל, קבלו המלצות מקרובים וידידים שעברו את התהליך נהנו והמליצו גם לכם. ההמלצות הם בעלות משקל כבד ומכריע בבחירת היועץ.

דבר נוסף הוא הידע והניסיון. ככל שהידע של היועץ גדול יותר כך תוכלו להרוויח יותר. וכל שכן מדובר בניסיון, אף אחד לא אוהב להיות שפן הניסיון של שום דבר, וכל שכן כאן כשמודבר בסכומים ממש לא קטנים… 

מענה מהיר גם הוא פרמטר חשוב. במשכנתאות גורם הזמן הוא הכרחי ומכריע, וישנם שלבים שהזריזות בהם משמעותית במיוחד. 

מחשבון משכנתא

מהו מחשבון משכנתא?

מחשבון משכנתא הוא כלי עזר יעיל לקבלת אינדיקציה לסכום המשכנתא שלכם, בסופו של דבר. במחשבון זה אתם מציבים את נתוני המשכנתא שלכם ומקבלים את הנתונים שחיפשתם. דוגמאות לנתונים: נתוני גובה הריבית שהוצעה לכם, הסכום שברצונכם לקחת, מספר השנים וכו'. 

בעזרת המחשבון תוכלו להשוות בין מסלולי ריביות שונים ומגוונים ולבדוק את כדאיותם. 

המחשבון הוא כלי יעיל במיוחד לבדיקת כדאיות מיחזור משכנתא והעדפת מסלול משכנתא אחד על משנהו. ישנם מחשבוני משכנתא רבים, ביניהם סוגים משוכללים יותר ופחות. אנו ממליצים לכם לבדוק בכמה מחשבונים ולא להסתמך רק על חישוב אחד. כמובן שהחישוב לא מדויק, הוא בא כדי לערוך הערכה מלמעלה ולראות השערה לגובה הסכום הנדרש.

איך משתמשים במחשבון משכנתא?

השימוש במחשבון משכנתא הוא קל, פשוט ומהיר. ישנם שדות שונים להזנת נתונים, לנוחיותכם הוספנו כאן הסבר קצר לשימוש נכון ויעיל:

סכום ההלוואה:

בשדה זה הקישו את סכום ההלוואה שאתם מעוניינים לקחת. המשכנתא מחולקת למסלולים, חשבו את נתוני כל מסלול בנפרד. וכאן שימו לב לחוק: מינימום  1/3 מההלוואה חייב להיות בריבית קבועה.

משך זמן ההלוואה: 

כאן תדרשו להקיש את משך זמן ההלוואה הרצוי לכם. כמה שנים אתם רוצים שההלוואה תימשך.

מסלולי הריביות:

בכל הלוואה בנקאית ישנן ריביות. אחוזי הריביות משתנים בין המשכנתאות השונות. עליכם להקיש את אחוז הריבית שהוצעה לכם, לדוגמא 3%. בסיום ההקשה, תקבלו את הסכום הסופי אותו תשלמו על ההלוואה כולה ואת ההחזר החודשי.

אם אתם מתלבטים על מחזור המשכנתא שלכם, מחשבון המשכנתא יוכל לסייע לכם בבדיקת כדאיות המיחזור. כנסו ותהנו? 

ריבית זו מורכבת מריבית בנק ישראל, הריבית שקובע בנק ישראל + ריבית עוגן הבנקים, הריבית שמחליטים כל הבנקים.  ריבית בנק ישראל מתעדכנת אחת לחודש, ומשנה בכל פעם את הריבית כולה.כיום ריבית זו מבוקשת מאוד משום שהיא זולה במיוחד. אך הזהרו, הריבית מטעה, היא נראית יציבה, אך שייכת לריביות המשתנות ועלולה לעלות ולהתייקר. 

ריבית קבועה זוהי ריבית שאינה משתנה כלל לכל אורך חייה. ובשל היציבות שלה, היא יקרה יותר. בנק ישראל קבע שבכל משכנתא חייב להיות לפחות 1/3 במסלול קבוע, גובה הריבית הקבועה יכול להשתנות, אך בכל משכנתא הריבית היא קבועה לפי מה שהוחלט לפני לקיחת המשכנתא.

ריבית משתנה כשמה כן היא, משתנה כל פרק זמן מסוים. משום אי יציבותה היא זולה יחסית. ישנם סוגי ריביות משתנות שונים. כל ריבית תלויה במדד משלה ומשתנה על פיו. לכל מדד יש מועד שינוי, מדד המחיר לצרכן מתעדכן בכל חודש כמו גם תשואות האג"ח. בשל הסיכון בלקיחת ריבית זו, בנק ישראל הכריז כי אין לקחת יותר משני שליש בריבית משתנה.

ריבית זו היא ריבית בתנאים נוחים הניתנת לזכאים וכוללת גם הטבות שונות. ישנם מספר קריטריונים לקבלת "תעודת הזכאות". העומדים בקריטריונים נהנים מריבית נמוכה יותר מהריבית הממוצעת בשוק.

ריבית זו היא ריבית משתנה. השינויים בה הם לפי שינויי שער מטבע החוץ שסוכם מלכתחילה. מסלול זה מיועד למי שמקבל משכורת או הכנסות אחרות במטבע חוץ. אם אתם תושבי חו"ל וקונים דירה כאן בארץ, מסלול זה יכול להתאים גם לכם. לסיכום, מסלול זה הוא מסלול שמתאים לקהל יעד מסוים. אם אתם לא נכללים בהגדרות אלו, אנו מציעים לכם להימנע משילוב ממסלול זה.   

סוגי משכנתאות

משכנתא חדשה:

משכנתא זו מיועדת ל"ירוקים בתחום", אנשים שמעולם לא לקחו משכנתא. ולהם זו המשכנתא הראשונה. כמובן שבכזו משכנתא חובה להתייעץ, כדי לא לעשות את הטעויות הנפוצות אצל הטריים… 

משכנתא למחיר למשתכן:

מחיר למשתכן הוא פרויקט מטעם משרד השיכון שנועד להוזיל משמעותית את מחיר הדירות. משרד השיכון מוכר לקבלן קרקע במחיר נמוך מאוד, וכתוצאה מכך מחירי הדירות בפרויקטים של "מחיר למשתכן" נמוכים מהסטנדרט.

מלבד זאת, אחוז המימון בפרויקטים אלו גבוה, משום שהבנק נותן 75% מימון ממחיר הנכס בשוק ולא ממחירו בפועל! מימון כזה יכול להגיע  ל 90%! בסופו של דבר, ההון העצמי הנדרש במשכנתא כזו, הוא נמוך במיוחד.   

משכנתא זו מיועדת לבני 60+ וניתנת עבור שיעבוד דירת המגורים. במשכנתא זו ממשכנים את הנכס בתנאי שהוא לא משועבד כבר. בעדו מקבלים את הכסף בעדו לכל מטרה שתרצו. את המשכנתא מחזירים בפטירת הלווה ע"י מכירת הנכס או קודם לכן, לפי החלטת הלווה.

משכנתא למשפרי דיור מיועדת לאלו המעוניינים לשדרג את חווית המגורים שלהם. מדובר בכאלו שקונים דירה חדשה ומוכרים את הדירה הישנה. 

בין הקונים יש אנשים שהדירה הקודמת עדיין משועבדת לבנק ויש עליה משכנתא. במקרה כזה, יש אפשרות לגרור את המשכנתא הקודמת לבית החדש, תהליך שנקרא גרירת משכנתא. אפשרות נוספת היא לסגור את המשכנתא הישנה בעזרת המשכנתא החדשה ולהמשיך לשלם את היתרה.

כדי להחליט איזו מהאפשרויות רווחית לכם, אנו ממליצים לכם להיעזר ביועץ משכנתאות שמכיר את התחום מקרוב. כזה שיודע לשקלל את הנתונים השונים במומחיות.

מדובר במשכנתא לצורך קניית מגרש בכדי לבנות עליו דירת מגורים בבנייה עצמית. משכנתא זו נחשבת למסוכנת. הרי הבנק חושש לכספו. ולכן, האישורים שמבקש יהיו רבים. 

המשכנתא מחולקת לשניים:

משכנתא לקניית מגרש: הבנק יבקש לבדוק שאתם אכן רוכשים את הקרקע למטרת בניה עצמית ולא למטרות מסחר, ורק אז תקבלו את הכסף.

משכנתא לבנייה עצמית: המשכנתא ניתנת בפעימות, על כל שלב שתסיימו לבנות, תקבלו את הכסף. 

משכנתא כזו היא מורכבת יותר. 

עסקאות נדלן ביבנה

כחברה לייעוץ משכנתאות, אנו, בחברת המפתח למשכנתאות יבנה, ריכזנו עבורכם את כל המידע על עסקאות נדל"ן שנחתמו בזמן האחרון ביבנה.

ואם תשאלו מה נותן המידע הזה ולמה הוא רלוונטי אז כמה מילים על נושא הנדל"ן.

כמו שידוע לכולכם, נושא הנדל"ן הוא נושא שיושב על כסף, והרבה. כל הוצאה ואף הקטנה ביותר שמגיעה לנדל"ן מתווספים "רק" כמה אפסים בסופה והיא תופחת וגודלת. לכן, חשוב והכרחי, כשניגשים לכל צעד כזה, להכיר את השוק. טיפשי ליפול בפח רק בגלל חוסר ידע…

מניסיוננו, מעטים ובודדים האנשים שכן בודקים לפני רכישת הנכס ועורכים סקר שוק. אנו ב"מפתח למשכנתאות יבנה" מאמינים שבכדי לבצע עסקה מוצלחת צריך להגיע מוכנים ומלאי ידע, רק כך תקבלו את שלכם. 

לשם כך, אנו מעמידים לשרותכם את "מנוע החיפוש לעסקאות אחרונות". בו אנו מציגים בפניכם את המידע האמין והמעודכן ביותר. לידיעתכם, המידע הנמצא במנוע החיפוש הוא מידע שעודכן ברשות המיסים הישראלית. המנוע מתעדכן מידי חודש והנתונים המוצגים בו הם על העסקאות של החודש שעבר.

לנוחיותכם, במנוע החיפוש תוכלו למצוא את המידע הרלוונטי לפי כל פרמטר שתקישו כמו מס' חדרים, קומה, מס' מ"ר, תאריך רכישה, מחיר ועוד.  

יצירת קשר מהירה

פניה מהירה: